人頭帳戶提供者 每日提領、轉帳各限1萬

人頭帳戶提供者 每日提領、轉帳各限1萬

目前地檢署新收案件約有3成是詐欺案,其中9成以上是人頭帳戶。圖爲臺灣及馬來西亞合作破獲跨國詐騙集團,刑事局1日將10名臺籍嫌犯押解回臺。(範揚光攝)

詐欺猖獗,政府爲了打詐,修法增訂人頭帳戶罪,凡發現民衆提供帳戶供詐團使用,行爲人先由轄區警察機關行政告誡,若5年內再犯,最重可判刑3年,最近法務部再修訂配套辦法,提供金管會、數發部等主管機關管理告誡5年期間內的人頭帳戶行爲人金融帳戶、虛擬通貨平臺、第三方支付帳戶、帳號,依法可以暫停、限制功能,甚至關閉。其中人頭帳戶行爲人被限制每天轉帳、提領(含消費扣款)各不得超過1萬元,並禁止使用包括網路銀行等支付或轉帳服務,配套辦法已完成14天預告,近日將公告正式施行。

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地檢署新收案件 3成是詐欺案

國內詐欺案件氾濫,案件量已壓垮基層檢察官及警察,據檢改團體「劍青檢改」統計,臺北地檢署今年1至8月新收「偵」字案4萬2900件,較去年同期遽增15.6%。臺中地檢署去年7月至今年6月新收「偵」案更高達7萬3759件,較前年同期遽增17.5%,其中詐欺案,從前一期的1萬9258件暴增到2萬6392件,增加7134件,遽增37%。檢察官說,目前地檢署新收案大約有3成是詐欺案件,其中9成以上是人頭帳戶。

爲此,臺灣高檢署邀檢警訂出人頭帳戶「總歸戶」作法,將過去散佈各地的被害人提告大量案件,改以人頭帳戶戶籍地警察機關統一處理,以疏解案源。法務部也因司法實務上,難以證明人頭帳戶涉犯詐欺、洗錢罪的主觀犯意,難以定罪,修正《洗錢防制法》增訂「無正當理由交付帳戶罪」,對提供人頭帳戶者採取「先行政,後司法」作法,違者先由警察機關裁處告誡;告誡後5年內再犯,或賣帳戶、帳號或交付3個以上帳戶、帳號者,則科以3年以下有期徒刑的刑事處罰。

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但爲有效管理遭告誡的人頭帳戶行爲人、避免帳戶告誡期間再有被害人匯款,造成損害,法務部日前邀集金管會、數發部等主管機關,修訂「《洗錢防制法》第15條之2第6項帳戶、帳號暫停、限制功能或逕予關閉管理辦法」。

金融機構 可拒絕其開戶及交易

該辦法規定,警察機關於必要範圍內,可將行爲人資料提供金融機構、虛擬通貨平臺及交易業務事業、第三方支付服務業者。金融機構在受理行爲人申請開立新金融帳戶時,可以拒絕其開戶、建立業務關係或交易。

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金融機構對行爲人的金融帳戶,除繳交水電、瓦斯公用事業費用、稅款、罰金、罰鍰、滯納金外,其帳戶晶片金融卡每日轉帳、提領金額上限各爲1萬元,包括消費扣款在內。另禁止使用網路銀行(含行動銀行)、電話(語音)銀行及將存款帳戶連結各式支付平臺(含電子支付、第三方支付、行動支付或開放銀行TSP業者等)及其他類似的電子銀行業務辦理支付或轉帳服務。

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發現疑似洗錢 得暫停帳戶功能

另行爲人臨櫃辦理提領、轉帳或匯款時,金融機構可要求其提供交易相關資料,證明交易的合理性,如無法提出合理說明,得拒絕其交易。若其金融帳戶屬電子支付帳戶,規定每月付款金額,上限3萬元、每日國內外小額匯兌的支付金額,以1萬元爲限。

辦法並要求金融機構、虛擬通貨平臺及交易業務事業及第三方支付服務業,應將行爲人視爲高風險客戶,進行加強確認客戶身分及持續審查措施,若發現有疑似洗錢或其他不法之交易時,得於查證期間內,先予暫停帳戶、帳號之全部或部分功能。

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